Solicitările băncilor și riscul blocării conturilor: cazul unui client ING
Băncile pot solicita clienților informații și documente pentru justificarea tranzacțiilor, iar condițiile contractuale pot prevedea măsuri dacă acestea nu sunt furnizate. Un caz prezentat de Economica.net descrie întârzieri în clarificările cerute unei bănci după primirea unei astfel de solicitări.
Un client ING a fost rugat să explice mai multe tranzacții și să transmită documente justificative, cu avertismentul că banca poate refuza operațiuni, bloca un cont sau înceta relația de afaceri dacă nu primește informațiile cerute. Potrivit relatării Economica.net, clarificările solicitate de client au venit după 36 de zile, deși la agenție i se comunicase un termen de răspuns de 30 de zile.
Solicitarea și termenul acordat clientului
Materialul arată că băncile pot cere informații despre tranzacții în cadrul procedurilor legate de combaterea spălării banilor și a finanțării activităților teroriste. Solicitarea descrisă în articol privea mai multe operațiuni, unele prezentate ca fiind de câteva sute de euro. Clientului i s-ar fi cerut să răspundă în cinci zile.
Mesajul băncii, reprodus de publicație, menționa că lipsa informațiilor poate duce la refuzul unor tranzacții, blocarea contului sau încetarea relației de afaceri. Relatarea susține că procedura și obligațiile băncii sunt incluse în condițiile generale acceptate la deschiderea contului.
Clarificări întârziate
Clientul a solicitat explicații suplimentare, considerând că formularea cererii și lista documentelor nu erau suficient de clare. După patru zile fără răspuns, a contactat call center-ul. Potrivit articolului, i s-a spus că procedura este legală și că detalii pot fi obținute de la agenție sau de la departamentul care trimisese solicitarea.
La agenție, clientului i s-a comunicat că departamentul dedicat avea la dispoziție 30 de zile pentru a răspunde. Între timp, acesta a transmis un răspuns la solicitarea inițială, fără să știe dacă explicațiile și actele erau suficiente. La revenirea în agenție, angajații au depus cereri de urgentare, însă răspunsul a sosit abia după 36 de zile de la solicitarea de lămuriri.
Poziția comunicată de bancă
În răspunsul citat, banca a justificat cererea prin nevoia de transparență a operațiunilor, siguranța tranzacțiilor și actualizarea informațiilor despre clienți. A invocat și condițiile generale, potrivit cărora poate cere informații și documente relevante pe parcursul relației contractuale.
Articolul notează că răspunsul nu a explicat întârzierea și nici nu a precizat ce documente ar fi trebuit transmise. Ulterior, banca a comunicat că etapa respectivă poate fi considerată finalizată și că va reveni cu solicitări punctuale dacă va avea nevoie de alte clarificări.
În continuare, clientul ar putea primi noi solicitări de informații, conform mesajului băncii citat în material. Relatarea nu precizează dacă au fost luate măsuri asupra contului în acest caz.
Sursa: www.economica.net