Consiliul Concurenței verifică scorul FICO folosit de băncile din România

Consiliul Concurenței verifică dacă mecanismul folosit de Biroul de Credit pentru calcularea scorului FICO limitează concurența dintre bănci și îngreunează mutarea clienților de la o instituție financiară la alta. Declarația îi aparține președintelui autorității, Bogdan Chiriţoiu, făcută la Antena 3 CNN. Investigația este distinctă de dosarul ROBOR, în care autoritatea a aplicat deja sancțiuni de miliarde de lei.

Ce se verifică

În centrul anchetei se află scorul FICO, un indicator folosit pentru estimarea riscului ca o persoană să nu își achite obligațiile financiare. Este calculat pe baza informațiilor de la Biroul de Credit: istoricul de plată, nivelul îndatorării, vechimea relațiilor de creditare și interogările făcute de instituțiile financiare. În România, scorul se situează de obicei între 300 și 850 de puncte, iar o valoare mai mare indică, în general, un risc mai redus.

Problema identificată de Consiliul Concurenței este că persoanele care cer oferte de la mai multe bănci pot înregistra o scădere a scorului, chiar dacă doar compară condițiile pentru a obține o dobândă mai bună. Un exemplu este cel al unui client care vrea să refinanțeze un credit ipotecar și solicită oferte de la trei sau patru bănci. Dacă interogările îi reduc scorul, mecanismul l-ar putea dezavantaja.

Efectul asupra concurenței

O astfel de situație ar putea descuraja clienții să își mute creditele și ar reduce presiunea concurențială asupra băncilor pentru dobânzi mai mici. Chiriţoiu a subliniat că schimbul de informații despre clienții care nu își plătesc datoriile este justificat. Suspiciunile privesc efectele metodologiei de calcul asupra celor care încearcă să obțină condiții de finanțare mai bune.

Șeful autorității a precizat că, deocamdată, nu există o concluzie privind încălcarea legislației. Ancheta vizează instituțiile membre ale Biroului de Credit, al căror număr este, potrivit lui Chiriţoiu, mai mare decât cel al băncilor investigate în cazul ROBOR. Impactul interogărilor asupra scorului depinde de metodologie și de circumstanțele concrete, iar un scor scăzut nu duce automat la respingerea unei cereri. Fiecare bancă aplică propriile criterii, inclusiv veniturile și gradul de îndatorare.

Dosarul ROBOR

Noua investigație vine după finalizarea unui alt dosar important din sectorul bancar. Consiliul Concurenței a sancționat zece bănci pentru schimbul de informații confidențiale și strategice privind stabilirea indicelui ROBOR. Amenzile însumează aproximativ 3,73 miliarde de lei.

Instituțiile sancționate au contestat deciziile în instanță, inclusiv prin cereri de suspendare a executării. Potrivit lui Chiriţoiu, autoritatea a obținut deja două hotărâri favorabile în aceste litigii, iar aproximativ 700 de milioane de lei ar putea ajunge la bugetul de stat până la sfârșitul anului. Băncile care pierd procesele privind suspendarea trebuie să respecte hotărârile executorii, chiar dacă fac recurs.

Ce urmează

Ancheta privind scorul FICO ar urma să fie încheiată în primele luni ale anului 2027. Dacă se confirmă încălcări ale legislației concurenței, băncile implicate riscă sancțiuni financiare. Până atunci, Consiliul Concurenței urmărește să stabilească dacă modul în care sunt prelucrate și folosite informațiile despre clienți produce efecte anticoncurențiale.

Sursa: www.zf.ro