Bitdefender și ING testează magazinele online suspecte cu un agent AI

Bitdefender și ING Bank România au testat, într-un proiect pilot, o metodă de depistare a magazinelor online false. Un agent AI face cumpărături de test pe site-urile suspecte, iar banca verifică apoi cine încasează banii. În opt luni, pilotul a dus la identificarea a 191 de comercianți suspecți.

Cum funcționează verificarea

Un magazin online fals poate avea pagini de produs bine realizate, coș de cumpărături funcțional și formulare de plată convingătoare. Analiza site-ului nu arată însă întotdeauna cine încasează banii. Agentul AI dezvoltat de Bitdefender navighează prin magazin și face o achiziție de test, în condiții controlate. Pentru asta folosește un card emis special, numit „honeycard”.

ING Bank România verifică apoi comerciantul asociat tranzacției. Banca coroborează informațiile cu alte dovezi pentru a stabili dacă există o fraudă.

Toate cumpărăturile de test folosesc carduri emise special pentru proiect. Testarea nu implică clienți reali, cardurile sau datele acestora, iar sistemul nu analizează obiceiurile de cumpărare ale clienților. Informațiile prelucrate se limitează la cele despre comercianți, necesare verificării. Prelucrarea se face cu respectarea legislației privind protecția datelor și a secretului bancar.

Rezultatele pilotului

În cele opt luni ale pilotului, 191 de comercianți suspecți au fost adăugați în monitorizare. Numărul clienților protejați de o fraudă a ajuns la 404. Valoarea tranzacțiilor frauduloase prevenite depășește 121.000 de lei.

Rata maximă de detecție raportată a fost de 94,44%, atinsă în a doua lună. Sistemul a identificat comercianți suspecți inclusiv pe site-uri necunoscute anterior, fără să depindă de un istoric de reclamații din partea clienților.

Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING Bank România, spune că obiectivul este oprirea fraudei înainte de pierdere. În opinia lui, „AI ne ajută să câștigăm viteză, iar verificarea umană ne ajută să luăm decizia corectă”.

Rolul verificării umane

Un comerciant identificat în urma unei tranzacții de test este tratat inițial drept suspect. Confirmarea cere verificări independente și analiză umană. O tranzacție semnalată poate implica și un comerciant legitim, ale cărui servicii sunt folosite abuziv de fraudatori pentru a testa carduri obținute fraudulos. Aspectul unui site nu este, singur, un motiv pentru blocarea comerciantului. Identitatea comercianților verificați nu este făcută publică.

Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group la Bitdefender, afirmă că companiile de securitate cibernetică și băncile văd fiecare o parte a aceleiași fraude. Ea consideră că proiectul este un model de prevenție care poate fi extins prin participarea mai multor instituții financiare.

Ce urmează

Bitdefender și ING Bank România au în vedere extinderea proiectului către alte metode de plată, piețe și instituții financiare.

Sursa: start-up.ro