România are cea mai mică pondere a creditării populației din UE
Creditele acordate populației reprezintă 11% din PIB, cel mai redus nivel din Uniunea Europeană. Depozitele populației au depășit 400 de miliarde de lei, de două ori valoarea creditelor retail.
România a rămas în prima parte a anului la coada clasamentului Uniunii Europene în privința creditării populației. Datele BNR indică o pondere a creditelor acordate populației de doar 11% din PIB, în timp ce depozitele populației au depășit 400 de miliarde de lei.
România, creditor net al băncilor
Volumul depozitelor populației este de aproximativ două ori mai mare decât cel al creditelor acordate de bănci sectorului retail, estimat la circa 200 de miliarde de lei. În prima parte a anului, diferența dintre depozitele acumulate și datoriile populației către sistemul bancar a depășit 200 de miliarde de lei.
Astfel, populația din România și-a menținut poziția de creditor net în raport cu băncile. Situația este diferită față de perioada de dinaintea crizei din 2008-2009, când creșterea rapidă a creditării a făcut ca românii să ajungă net datori instituțiilor de credit.
România, la distanță de alte state europene
Niveluri reduse ale creditării populației se regăsesc și în Grecia, cu o pondere de 15% a creditelor retail în PIB, precum și în Ungaria și Letonia, cu câte 16%. Irlanda are o pondere de 18%, în timp ce Polonia ajunge la 28%, iar Bulgaria la 25%.
La polul opus se află Suedia, cu o pondere de 103% a creditelor retail în PIB, Danemarca, cu 85%, Țările de Jos, cu 55%, Franța, cu 52%, și Finlanda, cu 51%. Austria și Italia, țări ale căror bănci sunt prezente în România, au ponderi de 48%, respectiv 30%.
Băncile se bazează pe finanțarea locală
Nivelul scăzut al creditării populației apare în condițiile în care aceasta se finanțează preponderent de la bănci, aproape 87% din totalul finanțărilor retail provenind din această sursă. În același timp, băncile din România s-au bazat mai mult pe resursele atrase de la clienții locali.
Această orientare a devenit mai importantă după reducerea unei părți a liniilor de finanțare oferite de băncile-mamă, care susținuseră creditarea înainte de criza din 2008-2009. Depozitele persoanelor fizice sunt considerate surse mai stabile, iar în perioadele de criză au crescut pe fondul unui consum mai prudent.
Urmarea concretă este menținerea unei diferențe mari între economiile populației și creditele contractate, în timp ce finanțarea băncilor se sprijină în principal pe resurse locale.
Sursa: www.zf.ro